1.	Postavení banky v ekonomickém systému

1.1	Legislativní úprava podnikání

1.2	Legislativní úprava bankovního podnikání v ČR vstup do odvětví

1.3	Legislativní úprava činnosti v ČR

2.	Bankovní systémy z hlediska funkcí

2.1	Jednostupňový

2.2	Dvoustupňový

2.3	Dvoustupňové bankovní systémy z hlediska legislativní úpravy

2.3.1

Univerzální systém

2.3.2

Oddělený systém

2.3.3

Smíšený systém

2.4	Typy bank z hlediska specializace

3.	Tržní prostředí

3.1	Model dokonale konkurenčního prostředí

3.2	Reálné tržní prostředí v bankovnictví

3.3	Oligopolní charakter bankovního prostředí

4.	Vývojové trendy v bankovnictví

4.1	Globalizace a její dopad na bankovních trzích

5.	Vkladové bankovní obchody

5.1	Bilanční struktura bankovních zdrojů

5.2	Pasivní bankovní obchody

5.3	Vkladové produkty z hlediska jejich dělení

5.4	Depozitní směnka

6.	Pojištění vkladů (depozit)

6.1	Význam a důsledky pojištění vkladů

6.2	Ekonomické důsledky pro banky

6.3	Povinné pojištění depozit

6.4	Dobrovolné pojištění depozit

6.5	Systém pojištění vkladů v ČR

7.	Stavební spoření

7.1	Podstata stavebního spoření

7.2	Právní úprava SS zákon 96/1993 Sb.

7.3	Fáze stavebního spoření

7.4	Státní podpora stavebního spoření

7.5	Spoření bez úvěru ze stavebního spoření

7.6	Překlenovací úvěry v systému stavebního spoření

8.	Úvěrový trh v ČR

8.1	Základní parametry úvěrového obchodu

8.2	Likvidita banky

8.3	Run na banku

8.4	Problémy hypotéční krize v USA a její dopady

8.5	Příčiny hypotéční krize v USA

8.6	Problémy Northern Rock

8.7	Konkurence na úvěrovém trhu v ČR

8.8	Jenom úvěry tvoří úvěrový trh?

8.9	Finanční substituty vs. úvěry

8.10	Klasifikované úvěry v ČR

9.	Základní typy úvěrů

9.1	Makro hledisko, časové hledisko, účelové hledisko

9.2	RPSN – roční procentní sazba nákladů

10.	Jak funguje v bance úvěrový proces

10.1	Jak poznat seriozního potenciálního dlužníka?

10.2	Jak poznat seriozního firemního potenciálního dlužníka

10.3	Základní chyby při poskytování úvěrů

10.4	Úvěrové defaulty

10.5	Používané zajištění firemních úvěrů

10.6	Zajištění osobních úvěrů

10.7	Osobní bankrot – hrozba pro banky

10.8	Situace v ČR – shrnutí

10.9	Jak tedy obstát v konkurenci?

11.

Směnky

11.1	Platební funkce směnky

11.2	Zajišťovací funkce směnky

11.3	Výhody a nevýhody směnek

11.4	Směnka vlastní a směnka cizí

11.5	Základní náležitosti směnky

11.6	Majitel směnky

11.7	Základní práva a povinnosti osob účastněných se směnečného vztahu

11.8	Vybrané operace se směnkami

11.8.1

Akceptace (přijetí) směnky

11.8.2

Směnečný aval

11.8.3

Převod směnky (indosament)

11.8.4

Placení směnek

11.8.5

Směnečný protest

11.8.6

Směnečný platební rozkaz

11.9	Eskontní úvěr

11.10

Výpočet ceny směnky

11.11

Eskont více směnek

11.12

Výpočet střední doby splatnosti

12.	Hypoteční úvěr a hypoteční trh ČR

12.1	Hypoteční úvěr (HU)

12.2

Hypotéka

12.3	Forma zajištění

12.4	Financování hypotečních úvěrů

12.5	Výpočet měsíční anuity

12.6	Definování HU

12.7	Rozdělení HU

12.8	Účelové hypoteční úvěry

12.9	Neúčelový hypoteční úvěr

12.10

Dle výše úvěru

12.11

Dle možnosti kombinace

12.12

Dle způsobu splácení

12.13

Žádost o HU

12.14

Čerpání HU

12.15

Splácení HU

12.16

Daňové výhody

12.17

Katastr nemovitostí a list vlastnictví

12.18

Vznik zástavního práva – obecné podmínky

12.19

Podmínky pro vznik zástavního práva banky při financování emisemi HZL

12.20

Financování hypotečních úvěrů

12.21

Obecné znaky HU na českém hypotečního trhu

13.	Spotřebitelské úvěry

13.1	Právní úprava

13.2	Obsah a subjekty spotřebitelského úvěru

13.3	Některé požadavky na smlouvu o spotřebitelském úvěru

14.	Organizace platebního styku

14.1	Podstata platebního styku

14.2	Formy platebního styku

14.3	Platební styk

14.4	Platební systémy

14.5	Clearingový platební systém

14.6	Korespondentský platební systém

14.7	Přeshraniční platební styk

14.8	Platební systémy – zákon 124/2002 Sb.,o plat. styku

14.9	Účastníci platebního systému

14.10

Systém platebního styku CERTIS

14.11

Lhůty pro převody

14.11.1

V rámci území ČR

14.11.2

Přeshraniční převody

15.	Platební metody v obchodním styku

15.1	Platba předem

15.2	Placení po dodávce

15.3	Dokumentární platby

15.4	Účast banky

15.5	Vybrané nástroje platebního styku

15.5.1

Bankovní převody

15.5.2

Šeky

15.5.3

Dokumentární platby

15.5.4

Bankovní platební karty

16.	Bankovní záruky

16.1	Právní úprava bankovní záruky

16.2	Subjekty bankovní záruky podle Obchodního zákoníku

16.3	Průběh záručního obchodu

16.4	Typy bankovních záruk

17.

Leasing

17.1	Co je to leasingová společnost

17.2	Produkty leasingových společnosti

17.3	Finanční leasing

17.4	Účtování finančního leasingu

17.5	Operativní leasing

17.6	Účtování operativního leasingu

17.7	Splátkový prodej

17.8	Úkony LS po dobu běhu leasingu

17.9	Refinancování

18.	Factoring a forfaiting

18.1	Forfaiting

18.2

Factoring

18.2.1

Dvoufactorový faktoring

18.2.2

Srovnání factoringu a úvěru

„Vkladové produkty z hlediska jejich dělení

- Časové hledisko
krátkodobé
střednědobé
dlouhodobé

Ovlivňuje úr. sazbu a tedy úr. náklady
Ovlivňuje likviditu banky a její řízení – např. termínovaný vklad, když ví, že je na dlouhou dobu s přesnou lhůtou splatnosti, jestli je možná opce na předčasný výběr..

- Klientské hledisko
častěji uplatňováno než hledisko časové

- vklady domácností (vklady občanů)
– tvoří největší podíl (60 – 70%), tvoří hlavní zdrojovou základnu bank.
např. - vklady občanů podle příjmů domácností, podle pohlaví...

- vklady firem
– jsou tvořeny převážně vklady na běžných účtech – transakční vklady, podle vkladů a úr.sazeb
– dělí se např. podle odvětví, podle výše tržeb (ročního obratu), podle doplňkových produktů..

- vklady municipální – výše vkladů je dána rozpočtem obcí
- vklady státní – vklady ministerstev, ovlivňuje je příjem – jak jsou podporovány veřejné finance

Vkladové portfolio je ovlivněno strategickou orientací na klientské segmenty, na koho je banka orientována

4. přednáška

- Právní hledisko
- Vklady na vkladních knížkách – smlouva o vkladu, Občanský zákoník, par. 778 a dále dokladem je bankou vdaná vkladní knížka
- Vklady na běžných účtech – smlouva o BU, Obchodní zákoník, par. 708-715
- Vklady termínované či s výpovědí – smlouva o vkladovém účtu, Obchodní zákoník, par. 716-719
- Depozitní směnky – směnka vlastní vystavená bankou jako doklad o přijetí peněz, zákon směnečný a šekový 191/1950 Sb.,


Vklady na běžných účtech
Hlavní cílem uzavírání vkladů jsou transakce, slouží k tomu, aby byl prostřednictvím nich realizován platební styk, vykazují bankám denně proměnlivé zůstatky. Poměrná část těchto vkladů zůstává téměř vždy k dispozici – vkladová sedlina (v Německu kolem 80%). Velká část těchto vkladů trvale leží na účtech banky a banka je může využít k bankovním obchodům. Jsou to vklady likvidní ihned, proto je sazba velmi nízká.
- Občan překládá občanský průkaz, rodný list, cestovní pas,
cizinci předkládají cestovní pasy, případně další doklady např. potvrzení o pobytu.
Uzavírá je občan starší 18 let, ale jde i v nižším věku – studentské účty
- Firma – výpis z obchodního rejstříku, živnostenský list, občanský průkaz toho, kdo zastupuje firmu, oprávnění, o uzavření a disponování účtu – prokura.
Podpis smlouvy o zřízení a vedení běžného účtu, musí být písemná a součástí musí být obchodní podmínky. Obvyklé záležitosti smluv:
– podpis obou stran
– odvolání na zákon, podle kterého vzniká
– den ke kterému se vklad zřizuje a den, od kterého je majitel oprávněn disponovat s prostředky na účtu
– číslo účtu
– další podmínky, které tam musí a nemusí být např. jestli je tam fixní nebo pohyblivá sazba (to může být uvedeno v obchodních podmínkách), odkaz na sazebník platných úrokových sazeb – musí být dostupný na stránkách banky a musí být vyvěšen na pobočkách bank
– jak jsou jednotlivé služby zpoplatňovány – odkaz na aktuální sazebních poplatků
– jakým způsobem a jak často jsou zasílány výpisy o stavu na běžném účtu, jaká je frekvence připisování úroků, poplatků a provizí a odkaz na obchodní podmínky
Pokud dochází ke změnám podmínek, tak veškeré změny musí být řešeny pomocí písemného dodatku a musí být podepsán a odsouhlasen oběma stranami.“

Práce je aktualizovaná na rok 2009. Obsahuje tabulky a schémata. Čistý text dosahuje cca 76 stran.