"BANKA A BANKOVNÍ SOUSTAVA
Rozvoj trÏní ekonomiky a v‰estranné vyuÏívání penûz
pfii jejím fungování vedou ke vzniku bank.
Banka je podnik obchodující na penûÏním trhu a uskuteãÀující
penûÏní operace.
• banky pfiijímají a opatrují penûÏní vklady klientÛ,
pÛjãují peníze, nakupují a prodávají mûny cizích
státÛ
• banky také uskuteãÀují penûÏní operace (zprostfiedkovávají
placení úãtÛ mezi klienty - v tuzemsku
i v cizinû)
Bankovní soustava je ucelená soustava v‰ech penûÏních
ústavÛ, která zahrnuje:
• centrální banku
• komerãní (obchodní) banky
• specializované finanãní instituce
CENTRÁLNÍ BANKA
Centrální banka je instituce zfiizovaná vládou, ale na
vládû do znaãné míry nezávislá. Neposkytuje bûÏné
bankovní sluÏby, ale plní funkci „banky bank“.
V âR je centrální bankou âeská národní banka
(âNB) v ãele s guvernérem.
Hlavní funkce centrální banky:
• reguluje mnoÏství penûz na trhu (v obûhu) a udrÏuje
nabídku a poptávku po penûzích v rovnováze
= monetární politika
• jako jediná vydává z povûfiení státu peníze = emisní
banka
• urãuje podmínky pro poskytování úvûrÛ a ovlivÀuje
v˘‰i úrokov˘ch sazeb
• je povûfiena dozorem nad komerãními bankami
Centrální banka svoji politiku provádí pomocí nepfiím
˘ch nástrojÛ fiízení:
1. diskontní politika - urãuje diskontní sazbu (sazba,
za kterou si u ní mohou komerãní banky pÛjãit
peníze) a ovlivÀuje tak úvûrové moÏnosti komerãních
bank, v˘‰i úrokov˘ch sazeb a objem poskytovan
˘ch úvûrÛ
2. operace na volném trhu - nakupuje na trhu cenn
˘ch papírÛ zejména vládní obligace,ãímÏ zvy‰uje
nabídku penûz nebo cenné papíry prodává, ãímÏ
stahuje peníze z obûhu
3. urãování povinn˘ch minimálních rezerv - stanovuje
komerãním bankám povinnost udrÏet urãitou
relaci mezi vklady a rezervami v bance
KOMERâNÍ BANKY
Komerãní banky jako hlavní sloÏka bankovní soustavy
mají povahu soukrom˘ch podnikÛ a usilují o
dosaÏení zisku.
Komerãní banky provádûjí následující operace:
• operace aktivní povahy - poskytnutí úvûrÛ (za
poskytnutí úvûru dostává banka úrok); úvûry mohou
b˘t krátkodobé, stfiednûdobé a dlouhodobé
• operace pasivní povahy - pfiijímání vkladÛ (banka
vyplácí úroky), rozli‰ujeme vklady na poÏádání
a vklady termínované
• operace se zprostfiedkovatelskou povahou -
smûnárenské sluÏby, zabezpeãování bezhotovostního
platebního styku, depozitní sluÏby (za urã.
poplatek moÏnost si v chránûn˘ch boxech uschovat
cenné listiny, ‰perky aj.)
Komerãní banky tvofií své zisky z rozdílu mezi pfiijíman
˘mi a vyplácen˘mi úroky.
CENNÉ PAPÍRY
Cenn˘ papír je listina, která pfiedstavuje urãit˘ nárok
vlastníka vÛãi tomu, kdo tento cenn˘ papír vystavil.
Plní nejrÛznûj‰í funkce:
1. Dluhopis (obligace) je cenn˘ papír, kter˘ jeho
vlastníkovi zakládá právo na splacení v dluhopisu
jmenovitû uvedené dluÏné ãástky k urãitému datu
a na vyplácení pevnû dohodnutého v˘nosu. Dluhopisy
vydávají banky, obce, stát, podniky aby získaly
v urãité dobû vût‰í kapitál s vûdomím, Ïe budou
vlastníkÛm vyplácet dohodnuté úroky a po uplynutí
doby splatnosti vrátí ãástku zpût.
2. Akcie vydává akciová spoleãnost a tento cenn˘
papír zakládá jeho vlastníkovi práva spoleãníka
akciové spoleãnosti (právo podílet se na fiízení a.
s. a právo úãastnit se valné hromady a hlasovat),
práva majetková (právo na v˘platu dividendy = podíl
na zisku) a právo na podíl na likvidaãním zÛstatku
pfii zániku a. s.
3. Smûnka je cenn˘ papír obsahující písemn˘ závazek
vystavitele smûnky zaplatit v urãité dobû, na
urãitém místû urãitou ãástku urãité osobû (vûfiiteli),
nebo písemn˘ pfiíkaz v˘stavce urãité osobû, aby v
urãité dobû zaplatila vûfiiteli smûneãnou sumu.
Pfiesné náleÏitosti smûnky stanoví smûneãn˘ zákon.
4. ·ek je cenn˘ papír, kter˘m majitel úãtu v penûÏním
ústavu pfiikazuje tomuto penûÏnímu ústavu
zaplatit doruãiteli ‰eku urãitou penûÏní ãástku.
RovnûÏ musí obsahovat pfiesnû vymezené náleÏitosti."