Bankovnictví - podklady ke zkoušce

Kategorie: Banky

Typ práce: Vysokoškolské okruhy

Škola: nezadáno/škola není v seznamu

Charakteristika: Práce je zpracování informací o penězích a jejich vývoje a různých podobách. Od historického vývoje platidel popisuje práce i vliv a možnosti peněz na regulaci trhu se zaměřením na ČR. Práce zohledňuje všechny druhy platidel, ať už samotných peněz, jejich vzniku, určování hodnoty, devalvace, inflace, směna atd., ale i další způsobů platby, např. šeky, platební karty kreditní a debetní, převody mezi bankami a cestovní šeky. Dále se práce zajímá i o oblast cenných papírů a jejich rozdělení na akcie, opce, dluhopisy nebo vkladové listy a vkladní knížky. Poslední zmíněné patří i jedné z možností, jak peníze šetřit. Od základního popisu možností plateb se práce postupně dostává k podrobným charakteristikám jednotlivých zástupců způsobů nakládání s penězi.
Obsah:
1. Peníze
2. Finanční trh
3. Cenné papíry
4. Bankovní soustava
5. Centrální banka
6. Měnová politika CEB;
7. Platebně zúčtovací bankovní produkty
8. Bankovní úvěrové produkty
9. Depozitní (vkladové) bankovní produkty
10. Úvěrové operace – formy úvěrového zajištění, alternativní formy financování
11. Platební karty jako moderní platební nástroj
12. Individuální investování
Úryvek z práce:
"Bankovní produkty platebně-zúčtovací
jednotlivé služby, které mohou banky samostatně nabízet a za úplatu provádět
Rysy: 1. nemateriální (nehmotný) charakter – nejsou skladovatelné, abstraktní; nutná reklama, popis, nejsou patentovatelné
2. dualismus – spojení hodnotové (finanční objem v penězích) a věcné stránky (počet druhů produktů)
3. propojenost a podmíněnost
Členění: podle odrazu v bilanci – a) aktivní (B je věřitelem – pohledávky)
b) pasivní (B je dlužníkem – vklady, emise vlastních CP)
c) neutrální (podrozvahové položky)
podle funkce (účelu) pro klienta – a) finančně-úvěrové (formy financování – úvěry)
b) depozitní (vkladové)
c) platební (zúčtovaní styk)
Cena: cíl cenové politiky rentabilita, konkurenceschopnost, odraz nákladů
druhy: úrok; poplatky; provize (za poskytnutí záruky) a prémie (cena za poskytnutí služby, kdy B na sebe bere riziko)
PLATEBNÍ STYK
podle formy platby: hotovostní / bezhotovostní
podle území: tuzemský / zahraniční
A) hotovostní: provádění B a pošty
složení hotovosti – ve prospěch příjemce ( pokladní složenka)
poukaz peněz – k výplatě (příkaz + avízo)
výběr hotovosti – výběrní lístek
šek – výplata hotovosti
platební karta – bankomat
B) bezhotovostní
1. mezibankovní
a) přímé spojení B přes vzájemně otevřené korespondenční účty a banky
- v zahraničním platebním styku; všechny nejsou propojeny, komunikace přes 3
LORO – účet zahraniční B u domácí; pasivum; v domácí měně
NOSTRO – účet domácí B u zahraniční; aktivum; v zahraniční měně
založení – předložit: výpis z OR, podpisový vzor oprávněných osob k příkazům, sdělení o zvláštních kódech přístupu k účtům
zpravidla nejsou úročené
písemná smlouva o předávání dat: místo a způsob předání; náležitosti, forma a struktura dat; osoby odpovědné za předání;
úroky – podmínky; stanovení odměn za provádění PS
b) zúčtovací B na kterou jsou napojeny přes své účty u ní – tuzemský PS
netto princip – ZB provádí na multilaterální nebo bilaterální bázi mezi zúčastněnými B zúčtování plateb z provedených
v určitém období; výsledek = čistá zúčtovací pozice (+/-) přijaté / odeslané platby
brutto – zúčtování po jednotlivých transakcích okamžitě, bez kompenzace;
platba musí být krytá penězi, pokud nejsou, platba se neprovede – vrácena nebo zadržena
ZB – CB (brutto), OB (netto), finanční instituce
Český mezibankovní systém
9. 3. 1992 – spuštěn provoz zúčtovacího centra v CB
do té doby ABO (automatizovaný systém bankovních operací), od r. ´80, PC zpracovávání plateb SBČS
systém dán vyhláškou o platebním styku a zúčtování mezi bankami; centrum ČNB, nostro, brutto;
v české měně i cizí (EUR, USD, GBP, CHF); každá B si k nostro vede zrcadlový účet – v souladu s účty PS
příkaz k úhradě, k inkasu – centrum akceptuje, nemožnosti zrušení;
peníze nejsou – výzva k doplnění (z účtu u ČNB, úvěr od ČNB – 6% nad lombardní sazbou, úvěr od OB), jinak vrácení platby
zpráva o zúčtování minimálně 1x denně – reklamace do 5 dní
SWIFT
= organizace, zabezpečení předávání informací mezi B; sídlo v Bruselu, vznik 1973, 239 bank z 15 zemí;
= mezinárodní počítačová síť, která umožňuje napojeným B (od 1987 i investiční a finanční společnosti) rychlé a bezpečné bezdokladové předávání příkazů a informací; NENÍ clearingové centrum
činnosti 24h denně, 7 dní v týdnu; zprávy standardizované a zašifrované
swift 1 – zprávy přes operační centrum; swift 2 – přímo z B do B
2. bankovní převody (hladké platy): nejrozšířenější, doma i v zahraničí, z hlediska toho od koho přichází příkaz k provedení
platby rozlišujeme příkaz k úhradě a inkaso
a) příkaz k úhradě – jednoduchý a rychlý; jednotlivé / hromadné; jednorázové / trvalé; formulář / přenos dat
náležitosti: bankovní spojení plátce (12345K123456789K/12345678 – K = kontrolní číslice)
předčíslí; číslo účtu; identifikační kód (1234)
bankovní spojení příjemce; částka (pokud rozdíl – menší); označení měny (jinak Kč); konstantní symbol (charakter platby); podpis výstavce (PC – kód);datum vystavení (zpoždění – úroky)
další, nepovinné: datum splatnosti (jinak max. 2. pracovní den); variabilní symbol (identifikace příjemce – max. 10 znaků);
specifický symbol (zpracování platby, použití se souhlasem B); doplňující údaje (po dohodě)
b) příkaz k inkasu – podnět příjemce, pouze taxativně vymezené případy: dohoda mezi plátcem a jeho B a příjemcem;
stanoven PP; vyplývá z rozhodnutí soudu; B vedoucí účet je oprávněna na základě předchozí smlouvy..."

Tweet

Diskuse