1.

Úvod

2.	Cíl práce a metodika

2.1

Cíl práce

2.2

Metodika

3.	Modelování investičního portfolia

3.1	Investiční portfolio

3.2	Investiční strategie

3.3	Druhy portfolií

4.

Investor

4.1	Charakteristika daného investora

5.	Možnosti investování

5.1	Stavební spoření

5.1.1

Českomoravská stavební spořitelna

5.1.2

Modrá pyramida – stavební spořitelna

5.1.3

Wüstenrot – stavební spořitelna

5.2	Životní pojištění

5.2.1

Česká pojišťovna

5.2.2

ČSOB pojišťovna

5.3

Fondy

5.3.1

Raiffeisen banka

5.3.2

HVB bank

5.4	Termínovaný vklad

5.4.1

Citibank

5.4.2

eBanka

5.5	Běžný účet

5.6	Investor nechá své investice doma

6.

Portfolio

6.1	Doporučené portfolio

7.

Závěr

8.	Použitá litreratura

"5.1 STAVEBNÍ SPOŘENÍ
Stavební spoření je nejvýhodnějším finančním produktem na trhu. Je nástrojem k dosažení našich cílů. Umožňuje spořit s podporou státu a k tomu získat výhodný úvěr na řešení bytových potřeb. Výnosy ze stavebního spoření se nedaní. Všechny vklady jsou ze zákona pojištěny.
Osoba, která chce spořit, uzavře smlouvu o stavebním spoření na peněžní částku, kterou si přeje dosáhnout (cílová částka). Po uzavření smlouvy je třeba uhradit poplatek za uzavření smlouvy. Jednotlivé platby na účet stavebního spoření mohou být ukládány nepravidelně nebo pravidelně. Stát přispívá podporou ve výši 15% z vložených finančních prostředků, maximálně však 3 000 Kč na osobu na rok. Vklady se úročí podle zvolené tarifní varianty.

V případě, že účastník spoření naspoří z cílové částky částku stanovenou pro svou variantu a splní další podmínky, jako je doba spoření a výše hodnotícího čísla, pro přidělení cílové částky, vzniká mu nárok na výhodný úvěr ze stavebního spoření. Musí ovšem prokázat, že poskytnutý úvěr bude schopen splatit a dostatečně zajistit. Maximální výše úvěru je rozdílem mezi cílovou částkou a zůstatkem na účtu stavebního spoření. Pokud účastník nesplní všechny podmínky pro přidělení cílové částky a peněžní prostředky potřebuje dříve, může k překlenutí doby použít meziúvěr. Pokud po 6 letech nevyužijeme úvěru, smlouvu můžeme vypovědět, peníze vybrat a použít podle vlastních představ. Během spoření můžeme smlouvu také změnit – např. zvýšit či snížit cílovou částku.
Stavební spoření můžeme využít podle zákona o stavebním spoření a státní podpoře stavebního spoření z roku 1993, který byl znovelizován již dvakrát. Slouží tedy k uspokojování bytových potřeb.

Bytové potřeby podle zákona jsou např.:
- získání bytu
- výstavba nebo koupě stavby pro bydlení
- získání stavebního pozemku za účelem výstavby pro bydlení nebo stavebního pozemku, na kterém se nachází stavba pro bydlení
- stavební úprava nebytového prostoru na byt
- změna, modernizace a údržba bytu, stavby pro bydlení nebo její části, včetně úhrady případného podílu na úpravách společných částí
- úhrada závazků souvisejících s výše uvedenými účely s výjimkou pokut a dalších sankcí uložených účastníkovi za porušení jeho povinnosti při řešení jeho bytových potřeb

5.1.1 ČESKOMORAVSKÁ STAVEBNÍ SPOŘITELNA

Výhody stavebního spoření:
- státní podpora 15% z uspořené částky – max. však 3 000 Kč
- děti a mladí lidé, kteří nedovršili 19 let, mohou získat 50% slevu z úhrady za uzavření své první smlouvy u ČMSS, maximální výše prémie činí 1 500 Kč
- pokud budeme spořit 73 měsíců, můžeme získat až 8 státních podpor
- můžeme spořit neomezeně dlouho
- možnost získat výhodný úvěr s úrokovou sazbou již 4,8 % p.a. v rámci tarifu INVEST a dlouhodobou splatností až 16 let
- zaplacené úroky z překlenovacího úvěru a úvěru ze stavebního spoření si můžeme odepsat z daňového základu, tzn. vaše daně budou nižší
- možnost získat překlenovací úvěr nebo úvěr ze stavebního spoření do 200 tis. Kč bez zajištění
- při úvěru možnost sloučit smlouvy uzavřené v rodině
- dobu do přidělení cílové částky lze překlenout meziúvěrem TOPKREDIT s úrokovou sazbou již od 3,9 % p.a.
- možnost změny varianty dle potřeb a možností
- můžeme si pořídit Kartu klienta, která opravňuje k nákupům se slevou v síti více než 1000 obchodů a firem v celé České republice
- individuální přístup

TARIF INVEST
Tarif Invest je tvořen kombinací nižší požadované naspořené částky (40% z cílové částky) a
nižší úrokovou sazbou z úvěru ze stavebního spoření (4,8% p.a.). Je určen pro všechny, kteří chtějí
financovat své bytové potřeby úvěrem ze stavebního spoření co nejdříve a za výhodných podmínek. 60% cílové částky si tedy půjčujeme formou úvěru ze stavebního spoření."

Práce obsahuje velký počet tabulek.